Почему поручительство часто не работает — и как составить его так чтобы оно защищало кредитора
-
У вас есть договор с поручителем — уверены ли вы что он действительно будет нести ответственность если должник не заплатит?
-
Знаете ли вы что при смене руководства компании поручительство действующего директора может перестать распространяться на новые обязательства?
-
Что должно быть в договоре поручительства чтобы он реально защищал кредитора — а не создавал иллюзию защиты?
Кредитор выдал заём юридическому лицу. В договоре было поручительство директора. Компания перестала платить. Кредитор предъявил требование поручителю.
Поручитель ответил: требование предъявлено не в срок, уведомление не было направлено в течение трёх месяцев с момента просрочки. Гражданский закон освобождает поручителя если кредитор не предъявил требование в течение установленного срока после наступления просрочки.
Кредитор не знал этого правила. Поручитель не заплатил.
Что такое поручительство
Поручительство — это договор по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение должником его обязательства. Поручитель — это дополнительная гарантия возврата долга. Если основной должник не платит — кредитор вправе обратиться к поручителю.
Поручительство регулируется статьями 1692-1720 Гражданского закона Латвии.
Четыре условия действительного поручительства
Условие первое: письменная форма. Поручительство должно быть заключено в письменной форме. Устное поручительство юридической силы не имеет. Это императивное требование закона.
Условие второе: чёткое определение объёма ответственности. В договоре должно быть указано: за какие именно обязательства поручается поручитель, в каком размере, за какой период. Поручительство может быть ограниченным (только основной долг) или полным (долг + проценты + санкции + расходы по взысканию). Если объём не определён — суд будет толковать его ограничительно.
Условие третье: солидарная или субсидиарная ответственность. По умолчанию поручитель несёт субсидиарную ответственность — то есть к нему можно обратиться только после того как доказана невозможность взыскания с основного должника. Если вы хотите иметь возможность предъявить требование к поручителю сразу — прямо укажите в договоре что ответственность является солидарной.
Условие четвёртое: срок предъявления требования. Статья 1715 Гражданского закона: поручитель освобождается от ответственности если кредитор в течение трёх месяцев после наступления срока исполнения основного обязательства не предъявил к нему требование. Если в договоре не установлен иной срок — у вас есть три месяца с момента просрочки чтобы обратиться к поручителю.
Реальный кейс
Компания заключила долгосрочный договор поставки. Поручителем выступил директор и единственный участник компании-покупателя. Договор действовал три года. Потом компания перестала платить — накопился долг 28 000 евро.
Кредитор обратился с иском к поручителю. Тот заявил: я выступал поручителем как директор. Год назад я продал долю в компании и ушёл с должности директора. Мои полномочия прекратились. Новые обязательства компании возникшие после моего ухода меня не касаются.
Суд согласился частично: по обязательствам возникшим во время действия поручительства — ответственность сохраняется. По новым — нет. Кредитор получил часть требования. Если бы в договоре поручительства было прямо указано что оно распространяется на все обязательства из договора независимо от смены руководства — ситуация была бы другой.
Что обязательно прописать
Первое: прямое указание что ответственность солидарная — кредитор вправе обратиться к поручителю одновременно с должником.
Второе: объём ответственности — основной долг, проценты, неустойка, расходы по взысканию.
Третий: срок действия поручительства — не привязанный к должности или статусу поручителя, а конкретная дата или «до полного исполнения всех обязательств».
Четвёртое: порядок уведомления поручителя о просрочке с конкретным сроком.
Пятое: третейская оговорка — если хотите быстрого процесса при необходимости взыскания.
Три шага которые нужно сделать сейчас
Первый: найдите все договоры поручительства — проверьте установлен ли объём ответственности, вид ответственности (солидарная или субсидиарная) и срок предъявления требования.
Второй: если по какому-то договору уже есть просрочка и не прошли три месяца — немедленно направьте требование поручителю письменно.
Третий: при заключении новых договоров с поручительством — используйте юриста для составления этого раздела. Слабое поручительство хуже отсутствия поручительства — оно создаёт ложное ощущение защиты.
Поручитель подписал — ещё не значит что заплатит. Поручитель заплатит только если договор составлен правильно.
Статья предназначена исключительно для информационных целей и не является юридической консультацией.