Столкнувшись с ситуациями, когда одна из сторон договора не выполняет взятые на себя обязательства, необходимо принять меры к исполнению данных обязательств, то есть взыскать задолженность. Однако, как мы видим на практике, стороны договора (и кредитор, и должник) не до конца понимают, что такое взыскание долга как таковое, что такое досудебное взыскание долга и какие варианты есть у кредитора при взыскании долга и каковы последствия может быть для должника.
Взыскание долга – это, как правило, процесс, в котором кредитор обращается к должнику с просьбой погасить свои долги. Взыскание долга можно разделить на досудебное взыскание долга (добровольное взыскание долга) и взыскание долга через суд (принудительное взыскание долга). Если взыскание долга через суд понятно сторонам сделки, то возникает много вопросов по поводу действий, которые может предпринять кредитор при досудебном взыскании долга. Так что же такое досудебное взыскание долга, передача долга на взыскание и что подразумевается под продажей долга?
Досудебное взыскание долга
Досудебное взыскание долга, или взыскание, само по себе рассказывает о действиях, которые оно включает в себя, а именно «до - судебные», под которыми понимается совокупность внесудебных действий, применяемых кредитором, предлагающих должнику добровольно исполнить просроченные платежные обязательства. В ходе досудебного процесса взыскания задолженности стороны могут согласовать порядок и срок погашения задолженности, а также размер расходов, связанных с данным процессом. Обычно кредиторы, обнаружив просрочку платежа, сразу же предпринимают действия, называемые досудебным взыскание долга. Приведенные действия общеизвестны, а именно письменные и устные предупреждения и напоминания должнику о добровольном погашении долга. Данные предупреждения обычно оформляются в виде письменного документа и направляются должнику на его юридический или заявленный адрес, а также на официальные адреса электронной почты, если таковые имеются. Обычно стороны сделки указывают в договоре контактную информацию, однако кредитору рекомендуется проверить достоверность предоставленной контактной информации, особенно почтового адреса, чтобы можно было связаться с должником.
Согласно статье 16689 Гражданского закона, любой кредитор может потребовать возврата расходов по взысканию долга в размере 40,00 евро. Данная статья закона предусматривает, что неоплаченный счет за покупку, доставку товаров или услуг позволяет поставщику потребовать от должника издержки в размере 40,00 евро по взысканию долга. Это означает, что вы имеете право обратиться в третейский суд или государственный суд и попросить взыскать с должника расходы на взыскание долга в размере 40,00 евро, приложив доказательства того, что вы осуществляли действия по взысканию долга, например, отправив должнику предупреждение заказным письмом.
В тех случаях, когда самостоятельное досудебное взыскание долга кредитором неэффективно или кредитор не желает тратить свои ресурсы на взыскание долга, оно поручается третьим лицам, то есть взыскание долга передается «коллекторам» или учреждениям, которые оказывать услуги по досудебному взысканию задолженности вместо кредитора.
Передача долга на взыскание
Учитывая, что услуги по взысканию задолженности являются платными, обычно досудебные меры по взысканию задолженности осуществляют сами кредиторы. Однако на практике мы часто сталкиваемся с тем, что многие юридические лица заключили договоры с компаниями, оказывающими услуги по взысканию задолженности, и как только платеж задерживается, должник автоматически направляется в данную компанию. Поставщик услуг по взысканию задолженности – это лицо, которое в рамках своей коммерческой или профессиональной деятельности взыскивает долг от имени или по поручению кредитора.
При передаче долга на взыскание в учреждение, оказывающее услуги по взысканию задолженности (коллекторские компании), действия администратора данного учреждения включают общение с должником и все другие предусмотренные законом действия, необходимые для того, чтобы добиться благоприятного для кредитора результата. Как показывает статистика, большую часть долгов можно взыскать в досудебном порядке. Согласно закону, расходы по взысканию задолженности несет должник. Коллекторские компании, как и сам кредитор, могут разместить должника в публичных базах данных должников или подать заявление о начале процедуры неплатежеспособности должника. Разумеется, прежде чем предпринимать вышеуказанные действия, рекомендуется оценить, насколько это будет способствовать взысканию долга.
Важно! При передаче долга коллекторской компании необходимо согласовать в договоре с данной компанией все расходы и действия, которые будут произведены. Это защитит вас от непонятных счетов и расходов, которые могут потребовать эти компании. Также рекомендуется попросить поставщика услуг предоставлять регулярные отчеты о принятых мерах и успехах, чтобы у вас было понимание эффективности предпринятых действий, чтобы избежать ситуации, когда вы платите за услугу, но компания, предоставляющая услугу не заинтересована в активной работе по взысканию вашего долга. Если вам известно, что взыскание долга неэффективно, рекомендуется оценить требования о принудительном взыскании долга в государственном или третейском суде, либо о реализации долга.
Продажа долга
Все чаще на практике кредиторы оценивают возможность продажи долгов, поскольку не хотят тратить свое время и ресурсы на их взыскание. Продажа долга означает, что существующие долговые обязательства и права на взыскание долга за определенную плату переходят к покупателю, которым может быть любое физическое или юридическое лицо, в том числе коллекторские компании. Совершая такую сделку, кредитор немедленно возвращает свой капитал, экономя время и ресурсов. Обычно при продаже долга кредитор ничего не зарабатывает – ведь долг продается по основной сумме или даже за меньшую сумму, все зависит от условий договора. В этом случае кредитор тоже ничего не теряет, поскольку сумма долга восстановлена и дополнительные ресурсы на взыскание долга не затрачены. При продаже долга важно согласовать все условия договора с покупателем долга, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.
Продажа долга в сегодняшней деловой среде известна как Цессия. Согласно статье 1801 Гражданского закона, договор Цессии между цедентом требования - кредитором (цедент) и лицом, которому передается долг (цессионарий), может быть заключен в любой форме. Согласие должника, к которому направлено требование, не необходимо, и Цессия действительна даже в том случае, если должник не был уведомлен о ее существовании. На практике должник зачастую узнает о смене кредиторов лишь постфактум, когда получил уведомление от нового кредитора о перенятии на себя прав требования. Правопреемник (цессионарий) может с момента Цессии действовать на правах кредитора и действовать по правам требования на этом основании.
Возвращайте долги правильно! Каждый из нас лучше знает, как управлять своим бизнесом и как действовать в соответствии со своей сферой бизнеса. Поэтому рост вашей компании находится только в ваших руках, а шаги, упомянутые выше, — это инструменты, которые вы можете использовать на пути к нему!
Если у Вас остались вопросы, звоните: +371 67365100, +371 25156055 или пишите: .
Связанные статьи: